Запрет на проценты по текущим счетам

Каждый из нас не задумывается о потерях в размере 2-3 тыс тенге в месяц, например или о 24-36 тыс тенге в год, при этом для Банков это может быть очень большой суммой. Это как в советском анекдоте: пришли мне рубль и я тебе расскажу как стать миллионером.

Теперь, если говорить про суть. Я очень часто беседую с представителями государственных органов по поводу запрета на начисление процентов на текущие счета и практически везде слышу, что а в чем проблема перевести деньги на депозит и зарабатывать на них? На что я всегда сразу же задаю встречный вопрос, а вы сколько держите на карте денег? Конечно, отвечать никто не хочет, сколько денег держат на карточном счете, и я уточняю, больше ста тысяч тенге? Кто-то отвечает что больше, кто говорит чуть меньше. Далее я спрашиваю, а почему вы не переводите деньги на депозит, ответ конечно же ожидаемый, ну это сумма, которую я держу на расходы и это очень неудобно постоянно переводить деньги на каждую транзакцию.

В Казахстане на остатках физики держат порядка 2,2 трлн тенге на текущих счетах, практически все текущие счета - это карточные счета. У нас порядка 10 млн активных карточных счетов, что дает 220 000 тенге остатков на одну карту. Кто-то держит пару миллионов, а кто-то пару тысяч тенге, но в среднем - это 220 тыс тенге. С 220 тыс тенге человек теряет 15% в год в виде процентов, что составляет 33 тыс тенге в год или 2750 тенге в месяц или 92 тенге в день, за 92 тенге в день, люди не будут заниматься перегонкой денег туда и сюда. Кто-то просто не считал этого, кто-то посчитал эту сумму маленькой, кто-то посчитал это платой за удобство, а кто-то просто не имеет финансовой грамотности и не понимает как считать. А теперь давайте посчитаем сколько заработают Банки с 2,2 трлн тенге ликвидности, которая Банкам обходится под ноль. Эта сумма будет равна примерно 330 млрд тенге, или примерно 10% все прибыли Банковской системы. Второй момент, все понимают, что 90% всех физиков сконцентрированы в 4-5 самых крупных Банках и отсюда можно понять, кто является бенефициаром данных запретов на начисление процентов по текущим счетам. Если кто-то думает, что эти суммы компенсируются кэшбэками, то очень сильно заблуждаются, так как Банки в совокупности не выплачивают такие суммы и часть кэшбэков компенсируются за счет интерченджа, часть за счет партнеров и часть за счет маркетинговых бюджетов МПС. До 2019 года многие Банки начисляли проценты по карточным счетам, может многие уже не помнят этого, но в результате, суммы по процентам получали клиенты Банков, а не Банки, так как конкуренция в данном бизнеса сразу же двигает рынок в сторону клиента.

Поэтому, все мы понимаем, что чем выше Базовая ставка, тем больше Банки зарабатывают и к сожалению, такой арбитраж останется еще на долго. Природа высокой доходности Банковского сектора, особенно ТОП Банков, где сосредоточены основные физики, заключается именно в регуляторном арбитраже, о чем я уже много раз писал.